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股份制商业银行的“太原现象”:开一家火一家

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中新山西网8月31日电 核心提示:1998年2月,中国民生银行(600016行情,爱股,资讯)成为第一家进入太原的股份制商业银行,随后,华夏银行(600015行情,爱股,资讯)、中国光大银行接踵而至。截至目前,在太原“安营扎寨”的股份制商业银行已有8家。在中西部地区,和郑州、石家庄等省会城市相比,太原市拥有股份制商业银行的数量遥遥领先。
  从近三年看,2005年,股份制商业银行太原分行存款额6736398万元,贷款4823450万元;2006年,存款额8476232万元,贷款5732084万元;2007年,存款额10025311万元,贷款7119229万元。

  不论是股份制商业银行太原分行的存、贷款总额,还是某一家股份制商业银行太原分行主要业务指标,在同系统内的位置都格外醒目。开一家、火一家,不少业内人士称之为股份制商业银行“太原现象”。

  开在太原的股份制商业银行缘何如此出类拔萃?连日来,记者随机采访了三家银行及山西银监局相关人士。

  兴业:八成信贷投向能源产业

  观点:“山西经济总量逐年持续增长、能源价格一路上扬,这些本地化的利好是促成股份制商业银行太原分行成长的一个关键因素”,“股份制商业银行太原分行与当地商业银行的表现应该是一个此消彼长的关系,本地商业银行不是太优秀,股份制商业银行太原分行的成长速度就会快一些、好一些。”“银行的一把手多是山西人,他们在文化上深受晋商精神的熏陶,把做好银行当成自己的一种使命。”

  兴业银行(601166行情,爱股,资讯)太原分行于2005年12月19日正式开业,太原分行肩负“兴业、兴家、兴三晋”的企业使命,公司业务通过2006年3月17日与山西省政府签署300亿《政银合作协议》,使太原分行迅速成为山西当地的主流银行。截至2008年6月末,太原分行总资产160亿,各项存款近137亿,各项贷款余额105.7亿。开业两年多累计实现利润3.39亿,累计授信额度超过300亿,80%以上信贷资源用于支持我省能源产业发展,其中我省“十一五”规划重点培育扶持企业,垄断及准垄断企业占88%。

  兴业银行太原分行负责人孟军介绍说,先后在太原设立分行的几家股份制商业银行发展速度、成长规模令人刮目相看,最主要的原因肯定和山西经济分不开。这些年山西经济总量在不断增长,能源价格一路上扬,这些是金融机构发展的先决条件。

  孟军说,在任何一个省会城市设立分行,都有一个耐人寻味的现象,即如果这个城市自有的商业银行业绩骄人,那后期进入的股份制商业银行想分得一杯羹是不容易的。太原本地的商业银行,不是太优秀,这也在很大程度上“帮助”了股份制商业银行在太原加快发展步伐。此外,股份制商业银行能在太原稳健发展还有一个原因,比如兴业银行太原分行,行长是山西人,在文化上颇有晋商情结,他把做好银行当成是个人的一种使命。

  兴业银行进入太原的时间虽然不长,其零售业务在通过住房信贷123工程、“买基金、到兴业”、“到兴业、买黄金”品牌营销后,已全面推向山西市场;同业业务通过2006年6月5日“同业同兴、和谐金融”7+1同业合作,与省内7家金融机构共同签署了《同业合作协议》,三大业务板块的三大举措大大提升了兴业银行的声誉,树立了特色品牌形象,也为市场开拓提供了良好的支撑。

  孟军说,尽管兴业银行太原分行吸收的存款少,但是放在山西本地的贷款却很多。目前兴业银行总行在推动节能减排项目、发放绿色信贷的同时,积极探索在碳交易市场上的领军产品,太原分行响应总行号召,积极推进碳金融产品的落地。

  截至目前,兴业银行太原分行已审批下柜的项目有三笔,分别是介休三佳煤化余热发电项目,金额2850万元,清徐港源焦化余热发电项目,金额4000万元,山西沁水能源煤层气综合利用项目,金额4000万元;储备中的项目有19个,金额达到25亿元。

  光大:理财品牌有口皆碑

  观点:光大银行太原分行业务规模、盈利能力、发展速度都在光大银行系统位居前列。人均利润、人均储蓄、理财业务高居光大银行系统和当地同业榜首,是总行连续五年的“先进单位”。光大银行太原分行在太原股份制商业银行中,能有稳定的市场占有率原因很多,其理财产品的卓越表现功不可没。

  中国光大银行太原分行是总部设在太原、业务辐射全省的一家金融机构。自1999年11月成立以来,坚持金融创新和集约化经营,在为社会提供优质金融服务的同时,取得了良好的经营业绩。截至2008年6月末,该行下设营业网点10家(尚有一家同城网点和阳泉支行正在筹建),自助银行59个,员工400余名,资产总额达到274亿元、各项存款206.7亿元,各项贷款123.6亿元,实现营业利润38303万元。

  一名好水手,首先是能够判断风向的。如果用一句话归纳光大银行太原分行今天取得成就的原因,恰如其分的答案应该是,它是伴随山西经济的发展前行,始终把自身发展与支持山西经济发展紧密结合在一起。

  紧跟我省产业结构调整的步伐、哪些领域的重点项目需要信贷支持,光大银行太原分行的视线就盯哪儿。自建行以来,光大银行太原分行积极支持我省交通、电力、煤炭、冶金、化工、医药等领域的重点项目,重点信贷投入支持了省交通厅、山西国际电力集团公司、同煤集团、山西焦煤集团、阳泉煤业、太钢、海鑫钢铁、太原重机集团等产业龙头企业,先后对山西三维(000755行情,爱股,资讯)集团、太原重机厂等企业和广播电视网络、汾河治理改造、长风街工程等高新技术项目给予重点支持。为促进我省新型能源和工业基地建设作出了应有的贡献。同时,该行“抓大不放小”,积极支持民营企业的发展,精心培育优质中小客户,曾先后为华宇集团、山西江南饮食公司、三友电器等提供贷款支持。

  “十一五”期间,光大银行太原分行贷款投放将保持年均增长9%,2010年贷款余额要达到111亿元,累计投放贷款600亿元,其中对煤炭、焦炭、冶金、电力、交通、化工、建筑行业贷款年均增长保持在10%以上。

  光大银行太原分行一位负责人介绍,尽管今年以来国内外经济金融形势发生了许多不可预料的变化,资本市场、基金市场和理财市场也受到了严重的影响,即使在这样的背景下,光大银行的理财产品仍然保持着突出的表现,其根本原因是光大银行拥有一支优秀的、专业化的和对客户负责的理财业务团队。

  水滴石穿,非一日之功。目前,我省多数银行私人业务还停留在储蓄存款唱主角、理财仅仅是装门面的阶段。为了让理财深入人心,光大银行太原分行通过敲锣打鼓卖国债突破了简单的传统储蓄;靠特色提高了私人业务的地位,做大了市场;靠理财打造出私人业务的品牌优势。九年来,光大银行太原分行在山西市场上先后率先推出了国债理财、集中申购、存贷理财、外汇理财、基金理财、教育理财、理财周计划月计划等系列产品和针对不同理财人群的各类理财规划,扩大了市民的投资渠道,同时也树立了山西理财业务领头羊的市场地位。



民生:平衡“二八定律”

  观点:银行业普遍认同一个“二八定律”,即银行80%的利润来自于20%的高端客户。发达国家银行的做法就是通过数据仓库找出自己这20%的最优客户,并以各种方式提供vip服务,留住他们,提高他们的忠诚度,进而发展自己,提高经济效益。

  银行业“嫌贫爱富”,逐利本性使然,也无可厚非。但是,如何在80%的一般客户和20%的高端客户之间取得平衡,如何在商业利益和社会责任中寻找一个平衡点,这是一家值得尊重的银行要面临的挑战。民生银行太原分行在平衡“二八定律”上技高一筹,一方面倾力打造贵宾服务体系,另一方面不断提升服务品质,满足更多客户的需求。

  1998年2月,中国民生银行太原分行诞生在山西这片金融热土上。截至2008年6月30日,民生银行太原分行资产规模达到412亿元;各项存款余额331亿元;储蓄存款在股份制商业银行中首家突破100亿元,达到103.5亿元;累计发放贷款近3000亿元,创利超过20亿元,上缴税金近9亿元,为支持地方经济建设做出了积极的努力。目前,民生银行太原分行下设14家支行及73家自助银行,形成了分布合理、风格统一的业务经营网络。

  中高端客户是银行最核心的客户,民生银行太原分行坚持走中高端客户路线。2003年,在太原首家建成了集运动、休闲、娱乐为一体的贵宾客户活动中心;2005年,率先建设启用机场贵宾厅,构建了百家贵宾客户特惠商户网络,不断完善机场、高尔夫、医疗贵宾通道等“3+N”贵宾服务体系,2008年,在太原14家支行建设贵宾服务区,开辟贵宾客户绿色通道,为客户提供差别化服务,创造了全新的财富管理客户服务模式。

  据了解,民生银行太原分行对贵宾客户群体的服务,可以说是精益求精。今年上半年,通过为客户提供个性化服务和产品组合营销,各支行成功营销117位高端客户,新增财富资产5亿元。如三墙路支行通过为客户提供理财建议和新产品组合,成功营销了8位金融资产逾千万的高端客户,其中有4位客户的储蓄存款合计达到1.1亿元,另外4位客户的资金往返调拨金额也累计超过1亿元。

  客户分区服务、差异化服务是民生银行太原分行的服务特色之一。今年以来,太原分行加快零售支行网点的改造步伐,以提升网点的综合营销能力为重点,更好地实现对不同级别客户的引导、分流、服务、营销等功能。

  在业务规模不断壮大、经济效益不断提升的同时,民生银行太原分行积极支持公益事业,履行社会责任。建行以来,捐资80万元先后在左权县和阳曲县援建两所希望小学;2002年以来向民生银行总行设立的扶贫基金捐款近百万元。据统计,建行十年来,民生银行太原分行累计向社会捐款近500万元,为社会公益事业作出了应有的贡献。

  山西银监局:蓄水养鱼

  观点:鱼塘里的水很是丰满,鱼儿在水里的生存和繁殖会越来越兴旺,经济学上,人们把这一理念称之为“蓄水养鱼”。吸引一家又一家股份制商业银行来太原发展,和太原的“好水”分不开。

  山西银监局办公室副主任李剑平介绍,多年以来,山西致力于营造良好的金融环境,为股份制商业银行在太原实现良性、有序发展提供保障。

  李剑平说,任何一家股份制商业银行在太原开设分行,愿意来这里,看重的首先是山西经济连续多年高速发展的良好势头,山西产业、能源结构是吸引力,这些银行都看好山西经济发展后劲。

  他表示,股份制商业银行太原分行如此风光,和客观经济环境因素有关,也和各家银行自身的努力、山西金融环境有关。相比国有商业银行背负沉重的历史包袱,股份制商业银行太原分行发展起来则能轻装上阵,管理手段、运营机制更灵活。

  为了吸引股份制商业银行在太原落地生根,山西银监局做了大量工作。李剑平说,2006年至2007年,山西省放宽股份制商业银行异地设立支行的准入政策,该局提出,对在太原市内已设立分行的股份制商业银行可以在太原市以外的山西省辖区内各地级市和经济发达县(市)设立支行。山西省“异地支行”试点的核心是,在省会城市外的各地级市和经济发达县(市)设立股份制商业银行支行机构,可以按照同城分支机构条件设立,这项政策给股份制商业银行太原分行所带来的实惠是相当明显的,产生的羊群效应也很显著。继浦发银行(600000行情,爱股,资讯)在晋中市设立支行后、兴业银行晋中支行也在筹建中。民生银行、华夏银行在吕梁市设支行、光大银行在阳泉市设支行的计划也都进入实际运行阶段。

  随着时间推进,山西金融环境会越来越好,股份制商业银行太原分行的可持续发展能力还会越来越强。

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作者: TYCCB
  (2008-09-09 21:28)
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