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投資客! 別栽在低檔停扣

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追高殺低是投資大忌,但國人在投資上卻常犯此毛病。根據相關統計,股市愈跌,定期定額停扣人數愈多,而股市漲愈兇時,反而一堆人蜂擁而上扣款,這種「逆勢操作」的投資,往往產生追漲追跌、令人失望的投資結果。

定期定額投資即是在低檔扣款累積單位數,而於高檔獲利出場。近幾年來,由於投信投顧公會與投信業者積極推動「定時定額」投資法,希望國人能用此方法,分散基金投資風險,進而累積財富。

投信投顧公會針對國內1,067位民眾所作的調查顯示,持有基金的投資人,有78%是定時定額方式投資;另以公會至今年9月底的統計數字來看,每月定期定額人數有57萬人,扣款金額也達33億餘元。由此可知,定期定額已是基金投資人的主要投資方法。

但是,投資人「定期定額投資方法」究竟是否用對了呢?從台股走勢與定期定額扣款人數變化,卻發現答案是否定的。

國人的定期定額投資術,常不敵心理因素,隨著股市漲跌起伏而決定是否扣款,並非是一持續性的投資行為。

富蘭克林證券投顧指出,在2000年6月至2003年5月期間,因網路泡沬化,導致股市下跌,空頭歷時35個月,當時波段跌幅達45%,在這段期間,定期定額扣款人數也大減了30萬人;2004年1月至2006年1月,台股進入盤整期,在這段期間內,也有投資人不耐久候,決定停止扣款。

反而在2006年1月至2007年10月股市走多頭走勢時,九個月內,台股波段漲幅49%,定期定額扣款人數在同期間大幅增加33萬人。

富蘭克林證券投顧表示,由此可看出,投資人常採用股市下跌時停止扣款、股市上漲時加碼扣款的逆勢操作法則,以致於無法在股市低檔時,累積單位數,也來不及在股市反轉時獲利。

群益投信指出,股票市場通常有一種特性,就是「便宜的股票沒人買,貴的股票有人追」,但就台股來看,目前很多股票的評價已來到歷史低點或相對低點,只是現在市場仍沒有信心的情況下,暫時還不容易有大行情的表現。

群益投信認為,投資人若拉長投資時間來看,現在可以算是已經進入股市修正的尾聲,建議此時不妨開始逢低定期定額,畢竟股市的高低點較難以掌握,以定期定額方式投資,可分散投資時間點的風險,在低檔扣款的單位數又較多,未來一旦景氣逐漸回升,帶動股市行情好轉,將較容易轉為正報酬表現。

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作者: xavier
  (2008-11-12 16:46)
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