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個人資產-2012年檢討及2013年計畫

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「3、2、1、0,新年快樂!」
在2012年12月31日跨年倒數的那天,看著電視上密密麻麻的人群,不喜人擠人場合的筆者,就靜靜的在家裡整理2012年的整體收支狀況,好好的檢視一下過去一年的收入來源狀況,並規劃2013年的調整方向。
回顧2012年收支表狀況如下圖,利息收入(金額約為月薪3萬的上班族一年薪資)則包括了現金股利及活存利息,投資收入僅計入股票的交易獲利,其他收入則為中獎及本業外之收入所得。相較於2011年,2012年的投資收入及利息收入分別增加32%及33%,總收入扣除總支出後的盈餘也較2011年增加32.8%。
進入2013年,對於收支表修正的規劃方向為:(1)將配偶及小孩的收入及支出分配狀況計入;(2)投資收入則將計入基金投資價差收益;(3)利息收入則將再加計基金孳息收入等,以期收支表的表達由個人轉為全家戶並完整呈現收入的實際情形。 動盪世界

至於2012年底的資產配置情形如下表:

目前在定存股的規劃上,在目前所得替代率已達約66%,計畫現金股息收益再投入定存股的配置比重將降至50%,30%的資金則投入儲蓄險當成未來小孩的教育基金,目標為逐年將儲蓄險占總資產的比重拉升至30%。債券基金的配置目標則以與定存股的比重逐年調整至1:3,兩者占整體資產配置的50%為目標;而負債方面,目前的負債比約為15%,2013年的目標為以短期投資獲利償還並將負債比降至8.5%為目標。鳳小嶽
貨幣配置方面,因為筆者對於人民幣的興趣不大,因此目前並無相關配置,仍單純以新臺幣、美元及歐元為配置目標,今年設定美元資產:歐元資產比重2:1的目標達成。計畫2013年的美元及歐元資產比重將改變為3:1,債券基金的配置上,目前整體債券基金的淨值報酬率約為35%,配息率約為12%,2013年將朝增加REITs、投資級債及新興市場債比重、降低高收益債券比重的方向操作。

2013年在規劃方向的進行下,預期薪資收入比重將會拉升(今年幸運的加薪4%),使得整體配置上需要更積極的調整,才能較容易達成2013年的預定目標。但在經歷了2011~2012年的長期布局下,預期2013年臺股將有不少標的可以開始收割,對於配置的調整將會有正面的幫助,希望今年也可以順利完成目標囉。



資產配置, 收支表, 貨幣配置, 貨幣資產配置, 負債比

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作者: zrorhnnvx
  (2013-01-05 10:23)
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