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你知陳雲林來台為何銀行幹部隨行嗎? 必看!

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為什麼大陸要擴大台商融資
2008-12-24 中國時報 【施俊吉】(作者為中央研究院人文社會科學研究中心研究員,前金管會主委)

 國共論壇閉幕,國台辦主任王毅宣布,中國的銀行將增加對大陸台商融資,金額高達人民幣一千三百億元(約合台幣六千餘億元)。這項「天大的好消息」,國內外媒體爭相報導,Bloomberg通訊社甚且下了一個「中國對台灣提供危機救援」的標題。但是,台灣股市不領情,大盤的回應是兩天下跌二百八十八點,其中金融股的跌幅為百分之六.四。為什麼?因為這一千三百億人民幣,恐怕已經砸壞了銀行原來的登陸夢。

 台灣的銀行過度競爭,金融市場上總共有十五家金控、三十七家銀行與三二四九家分行。激烈的競爭壓縮獲利空間,致使每百元的銀行資產,每年只能賺一.四角的盈餘。所以,銀行業亟思跨足大陸,另闢市場,承作台商的金融業務。銀行的西進夢,隨陳雲林來台,曙光乍現。因為,兩岸有意簽訂金融監理備忘錄(MOU),為台灣的銀行登陸與中國的銀行來台架設通道。

 銀行登陸,中國規定:母行的總資產須達二百億美金。台灣符合此一資格者共計十四家,其中十家具登陸企圖(七家銀行已在大陸設辦事處,另三家之辦事處正在申設)。中國又規定:每設一分行,須匯入二億人民幣的營運資金,且每單位營運資金最多只能承作十二.五倍的貸款。因此,如果有十家銀行西進,每家在北京、上海、蘇州、深圳與昆山等地各設一分行,則有五十家分行,共需匯入一百億人民幣營運資金,而全體登陸之銀行在大陸的放款上限,總額將是一二五○億人民幣。

 一二五○億與一三○○億,數字接近,這究竟巧合,還是另有文章

 國共論壇的結論說:「中國的銀行將在今後二、三年間,增貸台商一三○○億人民幣」。真巧,不早不晚,就在兩岸要簽MOU,台灣的銀行準備前進大陸之際,中國釋出一千三百億,數額恰恰是台灣的銀行在大陸所能承作的放款極限。中國此舉,是否替自家的銀行卡位?果真卡位,台灣的銀行登陸後,憧憬已久的台商資金需求市場還能剩下多少?

 卡位的問題嚴重,風險管控的問題更嚴重。對金融機構而言,每一筆放款皆有風險,高低有別而已。在金融風暴與經濟衰退的當下,聰明的銀行會從低風險的授信案作起,直到風險水準臨界為止。因此,先行卡位的中國銀行將吸收到信用良好的台商客戶,後登陸的本國銀行,勢必面對風險品質較差的市場。

 如何辨識台商的風險品質?對中國而言,這種極難徵信的事,一旦簽訂MOU,一切就迎刃而解。中國的銀行只要來台設一分行,就能取得台灣「金融聯合徵信中心」的會員資格,即能分享聯徵資料,分辨個別台商的信用風險。台灣的聯徵資料庫是寶,曾獲「世界銀行」全球評比的第一名,台灣居民無論其個人、其親屬、其公司,或其關係企業的信用與金融往來紀錄無所不包,並且隨時更新。由於台商是(或者曾經是)台灣的居民,人人的信用紀錄就在聯徵資料庫中。而銀行授信首重徵信,徵信問題解決了,中國的銀行就可以縱橫大陸台商這塊金融市場。

 台灣聯徵中心對其珍貴的資料有一防護機制:外銀分行所查詢之資料,不得供其母行使用。遺憾的是,此為「君子條款」,畢竟一家外銀分行從資料庫中下載聯徵資料後,究竟自用抑或轉交給母行使用,聯徵中心如何稽查?既然無從稽查,又如何防止?

 綜合而論,中國的銀行來台,要的是聯徵資料,目標是大陸上的台商金融業務,而非台灣的市場。陳雲林上個月訪台時,「中國工商銀行」與「中國銀行」的行長隨行,並曾公開表示,有意來台設立分行。巧的是,在中國增貸台商一三○○億人民幣的計畫中,「中國工商銀行」與「中國銀行」將各自負責五○○億元的額度。諸多巧合,台灣的金融業恐怕要細細解讀才好。

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作者:61.62.113.*
  (2008-12-25 15:06)
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