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◎消費金融債務協商機制問答

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1.想瞭解債務協商機制,可以問誰?

Q:可以撥打金管會的諮詢專線
電話0800-869-899(20線)
(服務時間為週一到週日上午8時至晚上8時)
或銀行公會諮詢專線
(02)8596-1629、8596-2333、8596-2345
八大銀行諮詢專線(24小時)。

2.哪些債務可以協商?

Q:債務人在銀行的無擔保放款,
包括現金卡、信用卡、信用貸款在內,
以及擔保放款經法院執行擔保物拍賣程序後
仍不足清償的債務。

3.如何申請債務協商?

Q:由本人或受委託親屬備妥完整申請文件,
向(1)最大債權銀行(2)八大銀行
(3)其他相關債權銀行提出申請。

4. 我有誠意還款,何時提出申請比較好?

Q:為了減輕債務負擔,
有協商需求的債務人請儘速提出申請。
若於95年4月10日前提出書面協商申請,
並獲協商通過之債務人
(含本機制實施以來已協商通過之債務人),
於協商期間(自書件送達日至協議書簽署日止),
協商債務免予計息。

5.我有誠意還款,申請協商通過並完成簽約,有什麼幫助?

Q:(1) 協商期間免予計息
(2) 依實際狀況免除違約金
(3) 降低利率、延長還款期限
(4) 省去與個別銀行協商奔波之困擾
(5) 銀行停止催收,債務人可專心工作

6.先不要提出協商申請,未來會有更優惠的條件嗎?

Q:金管會與銀行公會推出之債務協商機制,
已提供債務人最大協助,
協商機制作業方式已確定,
請有需要的債務人儘速提出申請。

7.是不是需要向每一家債權銀行申請?

Q:債務人只要向最大債權銀行、八大銀行
或任何一家債權銀行提出申請即可。

8.不知道哪一家是最大債權銀行怎麼辦?

Q:債務人可以直接向八大銀行或任何一家債權銀行提出申請,
受理銀行會協助查詢,
並將您的案件轉給最大債權銀行處理。

9.想申請,需要準備哪些文件?

Q:債務人必須準備身分證影本、申請書、財務資料表
及收入證明切結書。
相關文件書表可向八大銀行或銀行公會(www.ba.org.tw)洽詢。
如果申請協商的債務有保證人,
債務人在申請前必須取得保證人的同意文件。

10.我有還款誠意並準備完整文件,銀行可以拒絕申請嗎?

Q:銀行必須受理您的申請。

11.可不可以找代辦公司申請?

Q:為避免代辦公司假借協商名義從中獲取不當利益,
申請協商應該由本人或其委託的親人辦理。

12.什麼是一致性的還款條件?

Q:請參閱 " 協商機制內容 " 這篇文章
http://www.wretch.cc/blog/cioccolato&article_id=3898566

13.依一致性還款方案,我還是還不起該怎麼辦?

Q:如果依一致性還款方案還是還不起,
可洽最大債權銀行申請以專案方式協商。

14.什麼是專案協商?

Q:債務人如不符合一致性還款條件,
可依據自己的財務狀況,
提出還款方案,由最大債權銀行審核債務人實際收入
及財務狀況後直接准駁,
不再送各債權銀行表決。

15.負債比很高也可以申請協商嗎?

Q:可洽最大債權銀行申請協商。

16.卡債雖正常繳款,但已負擔沉重,也可以申請協商嗎?

Q:只要還款有困難,但是有還款誠意的債務人,
都可以提出申請。

17.中低收入戶或失業者也可以申請協商嗎?

Q:債務人因特殊因素,如失能、重大疾病、中低收入戶
或特別際遇家庭,
也可以申請協商,
並可視實際狀況提供最低至0%之貸款利率,
期數最長10年。
債務人如有就業、安養、急難救助、心理諮商等需求,
可寫「協助事項申請表」,
受理單位會轉至相關單位提供協助。

18.申請協商後,多久才會知道結果?

Q:最大債權銀行對於符合一致性協商條件之案件,
自收件後至協商通過不得超過8個工作日;
非一致性協商條件者不得超過13個工作日為原則。
如有超過期限,請向金管會申訴0800-869-899(20線)。

19.如果其中有部分貸款原本的利率較低,
但是協商通過的利率較高,要怎麼計算利息?

Q:部分貸款利率較協商通過利率低,
該貸款仍按原利率及條件計息,
不須適用協商還款條件。

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20.債務協商後,會不會有不良紀錄?

Q:進入協商機制的債務人,
會在財團法人金融聯合徵信中心作信用註記,
註記期限為償還期限加三年,
以利金融機構控管其還款情形
及避免債務人繼續增加債務負擔。

21.申請協商後,銀行還會繼續催收嗎?

Q:最大債權銀行收到你的申請案件「3天內」,
各債權銀行將停止催收行為,
如超過「3天」,請向金管會申訴0800-869-899(20線)。

22.申請協商後,我要如何知道協商進度?

Q:直接撥打最大債權銀行債務協商專線詢問即可。
各銀行專線可至銀行公會網站(www.ba.org.tw)查詢。

23.如果協商不成,可否再協商?

Q:申請協商並沒有次數的限制,
您可以提出新的還款條件,與最大債權銀行溝通。

24.債務協商通過後,何時開始適用新的條件?

Q:債務人應於協商通過後14天內完成簽約,
一旦完成簽約,即適用新的條件,減輕財務負擔。
如債務人因故未於協商通過後14天內完成簽約,
視為協商無效,
且除債務人有特殊情況及事由外,不得再申請協商。

25.債務協商簽約後,如未依協商還款方案履行,
或債權銀行發現債務人財務資料表有虛偽隱匿情事者,
有何影響?

Q:原協商視同無效,並回復依各債權銀行原契約約定辦理,
且債務人不得再援引本機制申請協商。

26.如果我欠五家銀行債務,其中有一家未完成簽約,
未簽約的銀行對我的債務將如何處理?

Q:各債權銀行應於接獲最大債權銀行通知要求回報債權之日起
3日內回報債權金額,
如未依限回報債權金額,其他銀行仍可簽約,
未回報債權金額而無法簽約之銀行,
對該案件於6個月內不得對債務人進行催收,
亦不得委外催收。

27.我的債務為機關團體職工福利低利貸款(含軍公教貸款)
可以參與協商嗎?

Q:機關團體職工福利低利貸款(含軍公教貸款)之授信案件
皆為低利貸款,
且授信對象具穩定收入來源,
該類貸款將比照政策性補貼之信用貸款(如助學貸款等),
不列入「債務協商機制」協商範圍。

28.我除了債務問題以外,如有其他需求,政府可以協助嗎?

Q:行政院成立跨部會的「行政院關懷扶助卡債族工作小組」,
動員社會救助輔導機制,
提供持卡人所面臨之就業、安養、急難救助、心理諮商輔導等服務。
持卡人可在申請債務協商時,一併填寫「協助事項申請表」,
提出申請。

29.我失業,政府可以幫助我找工作嗎?

Q:勞委會已提供工作機會,如有就業需求者,
可透過職訓局24小時免付費專線0800-777-888洽詢。

30.我想要創業,政府可以幫助我嗎?

Q:民眾如有創業需求,可向青輔會申請青年創業貸款
(20至45歲,洽詢專線 (02)2322-3006)
或向經濟部中小企業處申請微型企業創業貸款
(45至65歲,洽詢專線為0800-863-580或0800-056-476)。

31.如果因為卡債造成心理壓力,要怎麼辦?

Q:有心理諮商需求的民眾,
可撥打張老師基金會專線0800-00-6180。

32.遇到不當催收或暴力催收,可以向誰申訴?

Q:暴力脅迫催收申訴專線:內政部警政署110或0800-000-110。
不當催收申訴專線:金管會銀行局(02)2536-0431

資料來源:金管會網站 http://www.fscey.gov.tw/mp.asp?mp=2
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作者: lebmkgko
  (2010-07-12 17:22)
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