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理債優先的必要性






經濟不景氣,惡化速度出乎想像,加上薪水不漲進或退縮,讓大部分上班族的脾氣也愈來愈壞。面臨此種狀況,投資理財沒有效用,支出一不小心還會大於收入。為了確保手邊有足夠的資金調度,我認為應把理債擺在第一順位,控制支出,至少得確保荷包深度足夠生活

理債首先要瞭解個人資產負債比,檢視手邊擁有多少資產,包括房子、股票、黃金及每月收入等。計算自己有多少資產,同時也確認了自己還有多少本錢。萬一臨時需要利用這些資產調度現金時,對本身將造成多大的影響。

瞭解個人所有資產後,便要確認個人所有負債。常見的負債類型包括卡債、各種消費型貸款(信貸、車貸)及房貸等。若手邊有足夠現金,不妨先行還清債務。目前央行降息,利息偏低,投資環境不佳,還愈多負債金額,反而減少更多因債務而衍生的利息,長期來看,利大於弊。

而還債的順序是有技巧的,利息高的優先償還。利率高,負債金額累積速度就愈快,借款天數愈長愈不利於債務人,若能盡快清償就不要拖延。建議清償債務的順序為:卡債>消費性貸款>房貸。

同時,債務人也可把多項負債整合為一家,以後就集中火力還款;負債集中,也更容易與銀行協商降低利率還款。只要債務人展現還款誠意,銀行也會願意回應相對較好的還款條件,共體時艱。

就目前的狀況來說,除了維持穩定的收入來源,債務負擔更是能免則免。大環境不確定因素太多,但我們能調整自己能掌控的部分。現在市場有許多理債相關資訊,債務人不妨多看多研究,也可找尋具專業與信譽的專家協助,理清負債,安然度過這波不景氣。

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作者: s306515
  (2009-04-13 14:20)
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