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快速捷徑如何解決負債

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負債別慌!專家告訴你怎麼解決



「為什麼?利率不是一直降低嗎?我的負債金額怎麼好像愈來愈高!?」可能受到近來新聞的影響,大家人心惶惶,每天生活支出緊追著收入跑,存款數字只跌不升,對於自己的財務狀況更容易恐慌。

其實這種時候,我們更要靜下心來,先不要讓情緒跟著新聞消息浮動。仔細檢查一下自己的財務健康狀況,瞭解那些支出吃掉了原有的儲蓄,對於負債又可以怎麼管理。當你讓一切狀況都掌控在自己手上,相信所有的不安也將煙消雲散。

先來為自己的財務做個健康檢查吧!

其實這種時候,我們更要靜下心來,先不要讓情緒跟著負面消息浮動。仔細檢查一下自己的財務健康狀況,瞭解那些支出吃掉了原有的儲蓄,對於負債又可以怎麼管理。當你讓一切狀況都掌控在自己手上,相信所有的不安也將煙消雲散。

先來為自己的財務做個健康檢查吧!

第一步,瞭解自己有多少債務。許多人搞不清楚本身有多少負債,以為只要把銀行寄來的帳單,按時繳納即可,但卻很少去確認帳單的明細。有些人甚至以為只要繳納「最低應繳金額」,就算大功告成,殊不知剩下來那些未繳完的金額將滾入下次循環利息裡,加快債務累積的速度。還有些人甚至是不管帳單的,眼不見為淨!

我認為以上這些都不是一個好的理財心態,這將讓你的負債不知不覺間變成無法想像的巨大數字。因此,手邊有負債者,趕快打開雙眼,收集所有帳單,把所有負債數字加總起來,好好確認自己的負債總額才是上策。

釐清負債總額後,就要進一步思考「如何清除負債」。清除債務,簡單來講就是還錢。我建議債務人可以從節省生活支出著手,把省下來的錢盡快拿去還清債務。財務健診第二步就是計算每月生活必要開銷,並且計算每月自己可以省下多少錢做為還款用。

然而,節省生活開銷並不是最有效的方法。如同前文說的,信用卡未繳完的金額會納入下一期的循環利息中,讓負債急遽增加。債務人除了想辦法償還本金外,最好還能降低銀行利息,減緩負債增加速度。財務健診第三步,就是主動與經常往來的銀行協商,誠懇告知債務情形、每月收入與必要開銷,看看是否能利用銀行的代償方案,從其中選擇利率最低的計畫,集中所有負債於一家銀行,方便日後管理與還款。

最後,當債務人把還款計畫擬定完畢,接下來就要鞭策自己持之以恆完成還款計畫,確保債務順利清償。這個步驟最為困難,因為生活的方式都必須調整為「清償負債優先模式」,不能再無所謂的「預支未來收入」來達到「先享受,後付款」,反而生活各項開銷都要精打細算,好為自己的未來未雨綢繆。

我相信辛苦並非沒有代價,清償負債後,債務人將可以換來無債一身清的輕鬆自在。減少每月的負債支出後,剩餘的錢就可以轉入儲蓄或投資,慢慢累積資本,進入真正的理財世界。

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作者:220.134.8.*
  (2009-05-09 11:20)
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