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快速捷徑了解個人信貸狀況

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銀行個人信貸大緊縮



景氣低迷,銀行擔心呆帳,持續緊縮個人信貸及房貸條件。以往只要在公教、金融業、500 大企業服務就OK,現在只剩公教人員比較容易借到錢,其他企業要看該公司有沒有裁員、放無薪假;而就算在知名大公司服務,年資一年之內的員工,通常也會被列為具有潛在風險的客戶。

失業率持續攀升,失業潮呼之欲出,不少人可能急需透過個人信用借款以應付各種支出,不過,多數銀行包括民營及公營行庫都認為風險過高,雖然信貸獲利高,但得知是失業者,往往就「關上大門」,根本不借。

過去幾年景氣好,房貸部份,銀行大多只看地段,單純個人信貸或搭配房貸的信貸,則只要是在金融業、科技業、或是TEJ評等的500或1000大企業服務,個人無擔保負債比不要過高,就會直接核貸。

但隨著景氣惡化,企業紛放無薪假,甚至大批裁員,不論是公營行庫或民營銀行,目前個人金融放款都是大幅趨嚴。以房貸來說,以往只看房子條件,現在則是借款人稍有信用疑慮,如動用循環利息,就會要求提供資歷很好的保人作保。

另外過去只要從事高科技、金融業,知名企業,就能直接對個人信用分數加分,但現在則會進一步查訪這些企業現況,看看是否有生產線停工、放無薪假或裁員情事,如果有,就會進一步評估,不再直接視為優質客戶。

而即便目前服務的公司是知名大企業,沒有任何風吹草動,但如果借款人進公司未滿一年,或從事的是業務工作,靠業績吃飯,如保險業務員,往往還是被視為隨時可能失業、具有相當風險的客戶,不是借貸條件較差,就是得增加保人。

而如果過去幾年曾有信用不良紀錄、積欠卡債、延繳房貸、循環利息,或是已經失業的,現在則幾乎都被擋在銀行門外。即便有擔保品,如房子擔保,但銀行也會以「超低」價值評估,打折再打折,甚至比法院三拍的價格還要低。

基本上,現在在銀行眼中,只有公教人員才OK,其他都是從嚴審核資格。對銀行來說,借款人房貸、信貸少繳一些,還能忍受,但面臨失業潮,借款人可能一毛不繳,銀行就難以承受暴增的債權,也因此只要失業情況持續,恐怕還會持續緊縮信用。

資料來源:聯合晚報

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作者:220.134.8.*
  (2009-05-11 19:06)
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