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多措并举 打好“组合拳”

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大同银监分局成立4年多来,遵循管法人、管风险理念,突出对大同城商行的监管,多策并举,常抓不懈,促使大同市商业银行内控管理明显改进,经营风险大幅降低,综合评级逐年提高。

  监管定位:坚持“管”“帮”结合

  针对风险严重的大同城商行,分局实行了不同于国有商业银行的差别监管,坚持管帮并重,既严格管,又真心帮;既强化监管,又支持创新;既控制风险,又促进发展。一是明确市场定位,引导该行将市场定位回归到“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”上来。截至2008年5月,该行支持小企业贷款余额33亿元,占比达65%,其中累计发放下岗失业人员贷款1048万元。二是完善规章制度,帮助该行建立内控制度和操作流程70多项,在全省城商行首家出台了《非信贷资产风险分类办法》等制度。三是提高员工素质,邀请银监会、山西银监局工作人员和院校教授授课,使员工防范风险意识的能力明显提高。四是开展业务创新,支持该行先后开办了银行承兑汇票、代理保险、借记卡、在行式自助银行、理财等新业务,增强了创收能力。五是协调营造环境,与政府积极协调,帮助该行争取到风险补偿、打击逃废债、降低集中度风险、设立优质项目信息库等政策、措施。

  监管内涵:坚持“点”“面”结合

  针对大同城商行基础差、包袱重、问题多的状况,分局制定了循序渐进、逐年提升的监管规划,做到了点面结合、以点带面。

  一方面,全面管控风险。分局成立之初,便对该行公司治理、内控制度、信贷业务、非信贷业务等进行了细致检查,摸清了风险底数。在此基础上,开发风险微观监测系统,对该行信用、操作、市场三大类442个风险点进行全面跟踪,并对监测出的100多个风险点督促其从制度源头进行了整改。

  另一方面,突出监管重点。以资本充足率达标为重点,先后6次与该行研究增加资本的办法,指导制定了资本达标实施方案;以不良贷款“双降”为重点,按月监测百万元以上贷款,先后4次开展专项检查,督促该行清收不良贷款1.08亿元,盘活死贷1028万元;以案件防控和内控建设为重点,先后10余次召开案件治理专题会议,3次开展内控专项检查,并系统组织了“合规建设年”和长效合规机制建设活动,全面提升了该行内控水平,先后成功堵截案件2起,确保了无案件。

  监管外延:坚持“纵”“横”结合

  大同城商行一度是山西省城商行风险处置的“两大难”之一,为此,分局积极与有关部门协调沟通,多方争取支持与帮助。

  一方面,加强纵向沟通,积极寻求上级监管部门的支持帮助,谋求改革良方。分局多次向山西银监局汇报该行历史遗留问题和风险处置方案,引起了高度重视并及时将有关情况向银监会报告,得到银监会的大力支持,先后核准了3家待处置城市信用社撤并、银行卡开办、利用政府平台融资处置该行风险、变更注册资本、核销不良资产等重要事项。

  另一方面,加强横向沟通,努力争取地方政府的理解支持,创造宽松环境。分局多次向市政府主要领导汇报风险、讲解政策、提出建议,引起了高度重视。市政府先后10余次召开风险处置会议,制定了城商行风险处置方案。通过直接注资、资产置换以及控股公司融资等形式,向城商行注入资金8.7亿元,其中用于补充资本金4.6亿元、处置不良贷款4.1亿元,有效解决了资本金不达标和贷款沉淀问题。对该行市政建设不良贷款,通过开征道桥建设费,盘活了8000万元本金及2419万元欠息。市政府还两次采纳分局《关于加强大同市商业银行高级管理人员建设的意见》,调整了城商行领导班子,使“三会一层”趋于合理。

  监管效果:坚持“标”“本”结合

  一方面,紧盯数据,提升监管指标。在分局的有效监管下,该行不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率、资本利润率等主要指标均大幅好转,已达到或接近好银行的标准。

  另一方面,源头治理,讲求长远实效。分局在“治标”的同时,更注重“治本”。以树立审慎、稳健的经营理念为目标,耐心引导该行董事会和高管层对发展做出准确定位,内控先行、风险为本等监管理念已成为该行经营的基本要求;以完善法人治理制衡机制为目标,督促该行健全组织架构,明确职责分工,着重加强了对董事会、监事会履职的监督;以建立有效的内控机制为目标,全面提升了该行内控管理水平。

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作者: TYCCB
  (2008-07-12 23:24)
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